「楽天カード」は、基本還元率1%を誇るクレジットカード。「楽天市場」での支払いに使うと還元率が2倍になるほか、お得な新規入会キャンペーンも常時実施しています。特に、楽天経済圏でお得に暮らす人にとっては必須のアイテムです。
しかし、「楽天カード」はほかのクレジットカードに比べて種類がたくさんあります。そのため、「どのカードを選べばよいのかわからない……」と悩んでいる人も多いのではないでしょうか。
そこで本記事では、直近1年間の楽天ポイント獲得額が12万ptを超える筆者が、おすすめの「楽天カード」を厳選して紹介します。
おすすめの楽天カードを全11種類の中から厳選 年間12万pt貯めた筆者が解説
最終更新日:2022年04月01日
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楽天カード全11種類を一覧表で比較!
「楽天カード」は全部で11種類あります。
選び方のポイントやおすすめの「楽天カード」を知る前に、まずは各カードの基本情報に目を通しておきましょう。
年会費
(税込) |
基本還元率 | SPU倍率 | 利用可能枠
(最高) |
国際ブランド | 特徴 | |
---|---|---|---|---|---|---|
楽天カード
(一般カード) | 永年無料 | 1% | +2倍 | 100万円 | VISA
Mastercard JCB American Express |
オーソドックスな万能カード |
楽天
ゴールドカード |
2,200円 | 1% | +2倍 | 200万円 | VISA
Mastercard JCB | 国内空港ラウンジが年2回まで無料 |
楽天
プレミアムカード |
11,000円 | 1% | +2倍 | 300万円 | VISA
Mastercard JCB American Express | 楽天市場の還元率+4% |
楽天
ブラックカード |
33,000円 | 1% | +2倍 | 1,000万円 | VISA
Mastercard JCB American Express | 旅行保険や特典がさらに充実 |
楽天
PINKカード |
永年無料 | 1% | +2倍 | 100万円 | VISA
Mastercard JCB American Express | 女性にうれしいカスタマイズ特典 |
楽天カード
アカデミー |
永年無料 | 1% | +2倍 | 30万円 | VISA
JCB | 無料で楽天学割が付帯 |
楽天カード
ゆうちょ銀行デザイン |
永年無料 | 1% | +2倍 | 100万円 | VISA
Mastercard | ゆうちょ銀行とのコラボデザイン |
楽天カード
みちのく銀行デザイン |
永年無料 | 1% | +2倍 | 100万円 | Mastercard | みちのく銀行とのコラボデザイン |
アルペングループ
楽天カード |
永年無料 | 1% | +2倍 | 100万円 | Mastercard | アルペンポイントがWで貯まる |
楽天ANAマイレージ
クラブカード |
初年度無料
2年目以降は550円 ※2 | 1% | +2倍 | 非公開 | VISA
Mastercard JCB | ポイントをANAマイルに自動交換 |
楽天銀行カード | 永年無料 | 1% | +2倍 | 100万円 | JCB | キャッシュカード機能が追加された一体型 |
一覧表を見ればわかるとおり、どの「楽天カード」も基本還元率は同じ1%。また、年会費が発生するのは以下の4種類のみです。
年会費が発生する「楽天カード」
- 楽天ゴールドカード
- 楽天プレミアムカード
- 楽天ブラックカード
- 楽天ANAマイレージクラブカード
初年度年会費無料 年1回の利用で2年目以降も無料
「楽天カード」はすべてSPU倍率が+2倍で共通しています。つまり上記4種類を除いた「楽天カード」は、年会費と基本還元率、SPU倍率がすべて共通しているというわけです。
これらを踏まえたうえで、楽天カードの選び方をチェックしていきましょう。
楽天カードの選び方のポイントは4つ
「楽天カード」は、以下の4つに注目して選びましょう。
「楽天カード」の選び方のポイント
- 付帯できる機能や特典で選ぶ
- 保険の内容や補償額で選ぶ
- 追加カードの有無で選ぶ
- 国際ブランドの種類で選ぶ
ポイント①付帯できる機能や特典で選ぶ
「楽天カード」は、種類ごとに独自の特典や旅行優待などが付帯しています。
自分が普段利用しているサービスをよりお得に利用できる場合は、こういった特典や優待を目当てにカードを選ぶのもおすすめです。
楽天
ゴールドカード |
お誕生月サービス
トラベルデスク 国内空港ラウンジが年間2回まで無料で利用可能 ※1 |
---|---|
楽天
プレミアムカード |
お誕生月サービス
3つの優待コース トラベルデスク 国内空港ラウンジ無料利用 プライオリティ・パス |
楽天
ブラックカード |
お誕生月サービス
3つの優待コース トラベルデスク 国内空港ラウンジ無料利用 プライオリティ・パス |
楽天
PINKカード |
楽天グループ優待サービス
RAKUTEN PINKY LIFE 楽天PINKサポート |
楽天カード
アカデミー |
楽天学割
楽天カード アカデミー特有サービス |
アルペングループ
楽天カード |
アルペンポイント機能
アルペングループ特典 |
楽天ANAマイレージ
クラブカード |
ANAマイレージクラブ |
ポイント②保険の内容や補償額で選ぶ
保険の手厚さを重視する方は、「楽天プレミアムカード」と「楽天ブラックカード」の2つが有力な候補です。
「楽天カード」は、すべての種類にカード盗難保険と海外旅行傷害保険(最高2,000万円)が付帯しています。これに加え、「楽天プレミアムカード」と「楽天ブラックカード」には国内旅行傷害保険や動産総合保険も付帯しているからです。
海外旅行傷害保険
(最高) |
国内旅行傷害保険
(最高) |
動産総合保険
(最高) ※1 |
|
---|---|---|---|
楽天カード
(一般カード) |
2,000万円 | ー | ー |
楽天
プレミアムカード |
5,000万円 | 5,000万円 | 300万円
(年間) |
楽天
ブラックカード |
1億円 | 5,000万円 | 300万円
(年間) |
「楽天プレミアムカード」と「楽天ブラックカード」は旅行に加え、購入した商品の破損や盗難にもしっかり対応してくれます。
ポイント③追加カードの有無で選ぶ
自分名義の「楽天カード」がもう1枚ほしい人や、家族カードの発行を考えている人は、以下のカードが選択肢から外れます。
2枚目の
カード発行 |
家族カードの
発行 |
|
---|---|---|
楽天ANAマイレージ
クラブカード |
× | ◯ |
楽天カード
アカデミー |
× | ◯ |
楽天銀行カード | × | × |
逆に上記の3枚以外なら、どの「楽天カード」も2枚目のカードや家族カードを発行できます。
ポイント④国際ブランドの種類で選ぶ
結論から述べると、海外旅行に行く機会が多い方は「VISA」と「Mastercard」のどちらかを選べる「楽天カード」を発行しましょう。
また、「楽天カード(一般カード)」か「楽天PINKカード」を発行する場合、券面デザインが豊富な「Mastercard」か「JCB」を選ぶのがおすすめです。
というのも、「楽天カード」は以下4つの国際ブランドから好きなものを選んで発行できます。
「楽天カード」で選べる国際ブランド
- VISA
- Mastercard
- JCB
- American Express
しかし、一部の「楽天カード」は選択できる国際ブランドが限られています。
具体的には以下のとおりです。
VISA | Mastercard | JCB | American Express | |
---|---|---|---|---|
楽天カード
(一般カード) |
◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
楽天
ゴールドカード |
◯ | ◯ | ◯ | × |
楽天
プレミアムカード |
◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
楽天
ブラックカード |
◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
楽天
PINKカード |
◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
楽天カード
アカデミー |
◯ | × | ◯ | × |
楽天カード
ゆうちょ銀行デザイン |
◯ | ◯ | × | × |
楽天カード
みちのく銀行デザイン |
× | ◯ | × | × |
アルペングループ
楽天カード |
× | ◯ | × | × |
楽天ANAマイレージ
クラブカード |
◯ | ◯ | ◯ | × |
楽天銀行カード | × | × | ◯ | × |
国際ブランドによる違いは主に以下の3つです。
加盟店舗数の
多さ |
VISAとMastercardの2強 |
---|---|
海外での
利用のしやすさ |
VISAとMastercardの2強 |
券面デザインの
豊富さ |
MastercardとJCBの2強 |
総合的に考えると、「Mastercard」が選べる「楽天カード」を発行するのが最も無難です。
筆者がおすすめする楽天カードは4種類
筆者は直近1年間の楽天ポイント獲得額が12万ptを超えています。
そんな筆者がおすすめする「楽天カード」は、以下の4種類です。
楽天カード(一般カード)|すべての人におすすめの万能カード
年間12万pt貯めた筆者がおすすめする「楽天カード」4種類
- 楽天カード(一般カード)
- 楽天プレミアムカード
- 楽天PINKカード
- 楽天カード アカデミー
「楽天カード(一般カード)」は、特に楽天のサービスをあまり利用したことがない初心者におすすめです。
全11種類あるカードのなかで最もスタンダードで、カードの追加や国際ブランドの選択も自由です。
また、券面デザインも豊富なのもうれしいところ。お買い物パンダやミッキーマウスといったかわいらしいものを中心に、全8種類から選べます。
「楽天カード(一般カード)」のデザイン
- 通常デザイン
- お買いものパンダ
- ミッキーマウス
- ミニーマウス
- 楽天イーグルス
- 武尊
- ヴィッセル神戸
- YOSHIKI
このカードさえあれば、楽天経済圏の恩恵を十分に受けることが可能です。
実際に筆者も「楽天プレミアムカード」と迷って結局「楽天カード(一般カード)」を使っていますが、それでも年間12万ptを獲得できています。
むしろ年会費がかからない分、シンプルで扱いやすいというのが今の筆者の評価。はじめてクレジットカードを作ろうとしている人にも最適な1枚です。
「楽天カード」(一般カード)概要
年会費
(税込) |
永年無料 |
---|---|
ポイント
還元率 |
1%
(100円につき1pt) |
SPU倍率 | +2倍 |
国際ブランド | VISA
Mastercard JCB American Express |
利用可能枠
(最高) |
100万円 |
付帯機能 | 楽天ポイントカード
楽天Edy(選択可) 家族カード(年会費無料) ETCカード(年会費税込550円) ※1 |
保険 | カード盗難保険
海外旅行傷害保険(最高2,000万円) |
楽天プレミアムカード|選べる特典あり!旅行好きに最適
「楽天プレミアムカード」は、年会費11,000円で入会できるクレジットカード。楽天ゴールドカードに比べて、空港ラウンジ特典や各種保険がさらに充実しています。
ただし、2023年12月のルール改正で、楽天市場でもらえる「ポイント+2倍」の特典がなくなり、さらに獲得上限ポイントが15,000から5,000に減少したので注意してください。
また「楽天プレミアムカード」には3つの選べるポイントコースがあります。特定のサービスの還元率が+1%されるため、よりお得に楽天ポイントをもらえるようになります。
「楽天プレミアムカード」3つの優待コース
- 楽天市場コース:毎週火曜日と木曜日に楽天市場で買い物をすると還元率が+1%
- トラベルコース:楽天トラベルでの還元率が+1%
- エンタメコース:楽天TVや楽天ブックスでの還元率が+1%
ほかには、旅行特典の充実ぶりが挙げられます。特に国内旅行保険が付帯するのがうれしいところ。
さらに、「楽天プレミアムカード」にはプライオリティ・パスも付帯しています。世界148カ国・1,300カ所以上の空港ラウンジを無料で利用できるので、海外旅行や出張によく行く方も簡単に年会費の元が取れます。
「楽天プレミアムカード」概要
年会費
(税込) |
11,000円 |
---|---|
ポイント
還元率 |
1%
(100円につき1pt) |
SPU倍率 | +2倍 |
国際ブランド | VISA
Mastercard JCB American Express |
利用可能枠
(最高) |
300万円 |
付帯機能 | 楽天ポイントカード
楽天Edy(選択可) 家族カード(年会費税込550円) ETCカード(年会費無料) |
保険 | カード盗難保険
海外旅行傷害保険(最高5,000万円) 国内旅行傷害保険(最高5,000万円) 動産総合保険(最高300万円) |
楽天PINKカード|女性にうれしい特典を任意でカスタマイズ
「楽天PINKカード」は、特に女性におすすめです。
別途月額料金を支払うことで、お得な特典を受けられます。具体的には以下の3つです。
月額
(税込) |
サービス内容 | |
---|---|---|
楽天グループ
優待サービス |
330円 | 楽天グループで利用できるお得なクーポンを配布 |
ライフスタイル
応援サービス (RAKUTEN PINKY LIFE) |
330円 | 110,000以上のお店で利用できる割引&優待特典 |
楽天PINKサポート | 年齢によって
変動 |
女性特有の疾病をサポートする格安保険サービス |
特に筆者が評価しているのは、1つ目の「楽天グループ優待サービス」。その名のとおり、楽天グループのサービスで使えるお得な割引クーポンが毎月もらえます。
「楽天グループ優待サービス」でもらえる主なクーポン
- お買い物が500円OFF!(楽天市場)
- 国内宿泊予約で1,000円OFF!(楽天トラベル)
- 本/CD/DVD/ゲームが 100円OFF!(楽天ブックス)
- 電子書籍10%OFF!(楽天Kobo)
- 最新映画やアニメなどの対象作品20%OFF!(楽天TV)
いずれも条件として最低利用料金や回数制限は設定されていますが、それさえ気をつければ月額料金の元は簡単に取れます。
もちろん、どの特典にも加入せず無料で利用することも可能です。
また、券面デザインも4種類とほかの「楽天カード」に比べてかなり豊富といえます。
「楽天PINKカード」のデザイン
- 通常デザイン
- お買いものパンダデザイン
- ミニーマウス デザイン
- ミッキーマウス デザイン
ちなみに、「楽天PINKカード」は男性でも発行できます。特に、「楽天グループ優待サービス」に魅力を感じる方は発行を検討してください。
「楽天PINKカード」の概要
年会費
(税込) |
永年無料 |
---|---|
ポイント
還元率 |
1%
(100円につき1pt) |
SPU倍率 | +2倍 |
国際ブランド | VISA
Mastercard JCB American Express |
利用可能枠
(最高) |
100万円 |
付帯機能 | 楽天ポイントカード
楽天Edy(選択可) 家族カード(年会費無料) ETCカード(年会費税込550円) ※1 |
保険 | カード盗難保険
海外旅行傷害保険(最高2,000万円) 楽天PINKサポート(選択可) |
楽天カード アカデミー|楽天学割が自動付帯されたお得なカード
「楽天カード アカデミー」は、18歳~28歳までの学生(高校生不可)におすすめです。
最大の特徴は、「楽天学割」が無料で自動付帯していること。そのため、単純なお得さという点では「楽天カード(一般カード)」よりも上です。
「楽天学割」の主なサービス
- 楽天市場送料無料クーポン1回分配布(初回のみ)
- 楽天ファッションで使える500円OFFクーポンを1ヶ月に1回配布
- 楽天ファッションでの利用分はポイント2倍
- アプリ経由の利用で楽天ビューティでの利用分はポイント2倍
- 楽天市場・楽天ブックスで毎週水曜10:00~木曜9:59の利用分はポイント3倍
※要エントリー
ただし、2枚目のカードや家族カードの発行できなかったり利用可能枠が最大30万円だったりと、さまざまな制限があります。とはいえ、学生ならどれもそこまで気になるデメリットではないはず。
なお、学校を卒業すると自動で「楽天カード(一般カード)」に切り替わります。「楽天学割」も終了するので、学生でいる間にそのお得さを存分に味わってください。
「楽天カード アカデミー」概要
年会費
(税込) |
永年無料 |
---|---|
ポイント
還元率 |
1%
(100円につき1pt) |
SPU倍率 | +2倍 |
国際ブランド | VISA
JCB |
利用可能枠
(最高) |
30万円 |
付帯機能 | 楽天ポイントカード
楽天Edy(選択可) ETCカード(年会費税込550円) ※1 |
保険 | カード盗難保険
海外旅行傷害保険(最高2,000万円) |
そのほかの楽天カード全種類の特徴
おすすめとして紹介した4枚以外にも、「楽天カード」にはさまざまな種類があります。
そのほかの「楽天カード」
- 楽天ブラックカード
- 楽天カード ゆうちょ銀行デザイン
- 楽天カード みちのく銀行デザイン
- アルペングループ 楽天カード
- 楽天ANAマイレージクラブカード
- 楽天銀行カード
上記の「楽天カード」の特徴や、おすすめとして挙げなかった理由について具体的に確認していきましょう。
楽天ブラックカード|手厚い保険が付帯された最上位カード
「楽天ブラックカード」は、特に海外旅行傷害保険の補償額に優れています。
しかも、前述の「楽天プレミアムカード」の保険対象は原則的に契約者本人のみでしたが、「楽天ブラックカード」は家族も無条件で対象に含まれます。
海外旅行傷害保険
(最高) |
国内旅行傷害保険
(最高) |
動産総合保険
(最高) |
|
---|---|---|---|
楽天
プレミアムカード |
5,000万円 | 5,000万円 | 300万円
(年間) |
楽天
ブラックカード |
1億円 | 5,000万円 | 300万円
(年間) |
カードの利用可能枠も最高1,000万円へと大幅アップ。プライベート用だけでなく、事業用のクレジットカードとしても使いやすいです。
さらに「楽天ブラックカード」では以下の3つの優待コースがすべて利用できます。
また、レストランの紹介・予約、バレエ・オペラ・スポーツイベントのチケット手配など、コンシェルジュの専門スタッフによるサービスを受けられます。
3つの優待コース
- 楽天市場コース:毎週火曜日と木曜日に楽天市場で買い物をすると還元率が+1%
- トラベルコース:楽天トラベルでの還元率が+1%<
- エンタメコース:楽天TVや楽天ブックスでの還元率が+1%
欠点があるとすれば、年会費の高さです。「楽天ブラックカード」は年会費33,000円(税込)と、ほかの楽天カードと比べて非常に高額になっています。
また、取得難易度も極めて高いです。申し込みページはあるものの、インビテーション(カード会社からの招待)での入会が基本とされています。その条件も明言されていません。
発行を検討している人は、まず「楽天カード(一般カード)」や「楽天プレミアムカード」を使って自身のクレヒス(信用情報)を積み重ねることから始めていきましょう。
「楽天ブラックカード」概要
年会費
(税込) |
33,000円 |
---|---|
ポイント
還元率 |
1%
(100円につき1pt) |
SPU倍率 | +2倍 |
国際ブランド | VISA
Mastercard JCB American Express |
利用可能枠
(最高) |
1,000万円 |
付帯機能 | 楽天ポイントカード
楽天Edy(選択可) 家族カード(年会費無料) ETCカード(年会費無料) |
保険 | カード盗難保険
海外旅行傷害保険(最高1億円) 国内旅行傷害保険(最高5,000万円) 動産総合保険(最高300万円) |
楽天カード ゆうちょ銀行デザイン|ゆうちょ銀行とのコラボ
「楽天カード ゆうちょ銀行デザイン」は、引き落とし口座を「ゆうちょ銀行」にすると追加で楽天ポイント500ptがもらえます。
ほかにも新規入会&利用特典があるので、発行時にもらえるポイントの総額は5,500ptです。
しかし、「楽天カード ゆうちょ銀行デザイン」のキャンペーンにはデメリットがあります。引き落とし口座を「ゆうちょ銀行」にすると、SPUの1つである「楽天銀行+楽天カード」が受けられないのです。
「楽天銀行+楽天カード」のSPU倍率は+0.5倍に設定されています。よって、「楽天市場」で今後5万円以上の買い物をするなら、引き落とし口座を「楽天銀行」にしたほうがお得です。
キャンペーン以外に特にメリットがないため、基本的にはデザイン目的で発行することになります。
「楽天カード ゆうちょ銀行デザイン」概要
年会費
(税込) |
永年無料 |
---|---|
ポイント
還元率 |
1%
(100円につき1pt) |
SPU倍率 | +2倍 |
国際ブランド | VISA
Mastercard |
利用可能枠
(最高) |
100万円 |
付帯機能 | 楽天ポイントカード
楽天Edy(選択可) 家族カード(年会費無料) ETCカード(年会費税込550円) ※1 |
保険 | カード盗難保険
海外旅行傷害保険(最高2,000万円) |
楽天カード みちのく銀行デザイン|みちのく銀行とのコラボ
「楽天カード みちのく銀行デザイン」は、引き落とし口座を「みちのく銀行」にすると追加で楽天ポイント500ptがもらえます。
新規入会&利用特典なども含めると、発行時にもらえるポイントの総額は5,500ptです。
ただし、引き落とし口座を「みちのく銀行」に設定すると、SPUの1つである「楽天カード+楽天銀行」が受けられなくなります。
また、選べる国際ブランドは「Mastercard」のみです。そのうえ、券面デザインも上記画像の1種類のみなのが厳しいところ。
そのため、積極的に選ぶ必要性が低いカードだといえます。
「楽天カード みちのく銀行デザイン」概要
年会費
(税込) |
永年無料 |
---|---|
ポイント
還元率 |
1%
(100円につき1pt) |
SPU倍率 | +2倍 |
国際ブランド | Mastercard |
利用可能枠
(最高) |
100万円 |
付帯機能 | 楽天ポイントカード
楽天Edy(選択可) 家族カード(年会費無料) ETCカード(年会費税込550円) ※1 |
保険 | カード盗難保険
海外旅行傷害保険(最高2,000万円) |
アルペングループ 楽天カード|アルペンポイントがWで貯まる
「アルペングループ 楽天カード」は、アルペングループの店舗や関連施設での支払いに使うとさまざまな特典が受けられます。
店舗での特典
- ゴルフグリップ購入時、グリップ交換の加工賃が無料
- ゴルフスラックス・デニム・アウトドアパンツ購入時、裾上げ加工費が無料
- テニス・バドミントン ストリング購入時、加工費が50%OFF
- 野球グラブ・スパイク 加工パーツ購入時、加工費が50%OFF
- スノーボード・スキーのチューンナップが20%OFF
関連施設での特典
- ゴルフ5カントリー サニーフィールドにてドライビングレンジ1コインサービス
- ゴルフ5カントリー 美唄コースにてレストラン利用時、ワンドリンクサービス
- ゴルフ5大曲ゴルフセンターにてスクール受講料10%OFF、整体料金20%OFF
- ウイングヒルズ白鳥リゾートにてスキー・ボード・ウェア大人1日レンタル料金が平日1,500円OFF 土日祝日500円OFF
また、アルペングループの店舗や公式オンラインストアでこのカードを利用すると、最大+5%の還元が受けられます。
さらに、「楽天ポイントカード」も組み合わせると最終的な還元率は6.5%に。
ただし、気になるのは新規入会&利用特典でもらえるポイントが2,000ptと比較的少ないこと。
「楽天カード(一般カード)」が常時5,000ptであることを考えると、物足りなさを感じます。
「楽天カード アルペングループ」概要
年会費
(税込) |
永年無料 |
---|---|
ポイント
還元率 |
1%
(100円につき1pt) |
SPU倍率 | +2倍 |
国際ブランド | VISA
Mastercard JCB |
利用可能枠
(最高) |
100万円 |
付帯機能 | 楽天ポイントカード
楽天Edy(選択可) 家族カード(年会費無料) ETCカード(年会費税込550円) ※1 アルペンポイント機能 アルペングループ特典 |
保険 | カード盗難保険
海外旅行傷害保険(最高2,000万円) |
楽天ANAマイレージクラブカード|ポイントをANAマイルに自動変換
「楽天ANAマイレージクラブカード」はカード利用によって貯まるポイントを、ANAマイルと楽天ポイントのどちらかから選択できます。
ANAマイルコース | 200円=1マイル |
---|---|
楽天ポイントコース | 100円=1pt |
旅行好きな人にとってはかなりお得そうに感じられますが、実は「楽天ANAマイレージクラブカード」は以下3つが問題点です。
「楽天ANAマイレージクラブカード」の問題点
- 楽天ポイントとANAマイルはカードを作らなくても相互交換が可能
- ANAマイレージクラブはカードを作らなくてもアプリから作成可能
- 楽天ポイントとANAマイルがWで貯まるわけではない
「楽天ANAマイレージクラブカード」とは、単に楽天ポイントを自動でANAマイルに変換してくれるカードでしかありません。というのもこのカードを持っていなくとも、楽天ポイントとANAマイルは各公式サイトから相互交換ができるからです。
また、「ANAマイレージクラブ」はわざわざクレジットカードに付帯させずとも、アプリから利用できます。そのうえ、ポイントとマイルがWで貯まるわけでもないので、還元率はほかの「楽天カード」と同じです。
そのため、「楽天ANAマイレージクラブカード」は積極的に使う意味を見つけにくいカードだといえます。
「楽天ANAマイレージクラブカード」概要
年会費
(税込) |
初年度無料
2年目以降は550円 ※1 |
---|---|
ポイント
還元率 |
1%
(100円につき1pt) |
SPU倍率 | +2倍 |
国際ブランド | VISA
Mastercard JCB |
利用可能枠
(最高) |
非公開 |
付帯機能 | 楽天ポイントカード
楽天Edy(選択可) 家族カード(年会費無料) ETCカード(年会費税込550円) ※2 ANAマイレージクラブ機能 |
保険 | カード盗難保険
海外旅行傷害保険(最高2,000万円) |
楽天銀行カード|キャッシュカード機能が追加された一体型
「楽天銀行カード」は、クレジットカード機能とキャッシュカード機能が1つになった一体型。
一見すると便利そうに思えますが、実はデメリットが多いといえます。具体的には、以下の5つです。
「楽天銀行カード」のデメリット
- 引き落とし口座として選べるのは楽天銀行のみ
- 付帯可能なサービスがETCのみ
- 選べる国際ブランドがJCBのみ
- 楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードへのアップグレード不可
- 2枚目のカードおよび家族カードの発行不可
引き落とし口座として選べるのは「楽天銀行」のみです。そのため、口座を解約するとキャッシュカード機能だけでなく、クレジットカード機能まで失われます。
また、選べる国際ブランドが「JCB」のみなので、基本的に海外での利用には適していません。「楽天プレミアムカード」にアップデートできないのも気になるところ。
筆者の場合、将来的に「楽天カード」を2枚持ちしたかったため、候補から外れてしまいました。逆に上記のデメリットに問題を感じないなら、選択肢に挙がります。
「楽天銀行カード」概要
年会費
(税込) |
永年無料 |
---|---|
ポイント
還元率 |
1%
(100円につき1pt) |
SPU倍率 | +2倍 |
国際ブランド | JCB |
利用可能枠
(最高) |
非公開 |
付帯機能 | ETCカード(年会費税込550円) ※1
キャッシュカード機能 |
保険 | カード盗難保険
海外旅行傷害保険(最高2,000万円) |
楽天ゴールドカードをおすすめしない理由
ここまでさまざまな「楽天カード」について見てきましたが、1つだけ紹介していないカードがあります。
それが「楽天ゴールドカード」です。
「楽天ゴールドカード」概要
年会費
(税込) |
2,200円 |
---|---|
ポイント
還元率 |
1%
(100円につき1pt) |
SPU倍率 | +2倍 |
国際ブランド | VISA
Mastercard JCB |
利用可能枠
(最高) |
200万円 |
付帯機能 | 楽天ポイントカード
楽天Edy(選択可) 家族カード(年会費税込550円) ETCカード(年会費無料) |
保険 | カード盗難保険
海外旅行傷害保険(最高2,000万円) |
実は「楽天ゴールドカード」の発行はほとんどの方におすすめできません。その理由としては主に以下の2つが挙げられます。
「楽天ゴールドカード」をおすすめしない理由
- 理由1:SPU倍率が年会費無料の楽天カードと変わらない
- 理由2:旅行を頻繁にするなら楽天プレミアムカードのほうが優秀
それぞれの理由について、具体的に確認していきましょう。
理由1:SPU倍率が年会費無料の楽天カードと変わらない
「楽天ゴールドカード」は年会費2,200円(税込)かかるにもかかわらず、SPU倍率は年会費無料の「楽天カード」と変わりません。
かつては「楽天市場」での還元率+4倍を誇る高コスパカードでしたが、2021年4月のサービス改定以降は+2倍となっています。
つまり、単に「楽天市場」でお買い物をするだけでは、どう頑張っても年会費の元が取れません。これこそが「楽天ゴールドカード」の最大の弱点です。
理由2:旅行を頻繁にするなら楽天プレミアムカードのほうが優秀
旅行を頻繁にする場合は、「楽天ゴールドカード」よりも「楽天プレミアムカード」のほうがおすすめです。
というのも年会費11,000円(税込)の元が簡単に取れるほど旅行特典が充実しているからです。
楽天
ゴールドカード |
楽天
プレミアムカード |
|
---|---|---|
年会費
(税込) |
2,200円 | 11,000円 |
トラベルデスク | ◯ | ◯ |
国内空港ラウンジ | 年2回まで無料で利用可能 ※1 | 無料で利用可能 |
プライオリティ・パス
(海外空港ラウンジ) |
× | ◯ |
年会費に大きく差があるとはいえ、対象の空港ラウンジが多いうえに回数制限もない「楽天プレミアムカード」のほうがやはり優秀です。
また、「楽天ゴールドカード」の保険内容と補償額は、年会費無料の「楽天カード」と何も変わりません。それに対し、「楽天プレミアムカード」は国内旅行傷害保険と動産総合保険が付帯しています。
海外旅行傷害保険 | 国内旅行傷害保険 | 動産総合保険 | |
---|---|---|---|
楽天カード
(一般カード) |
2,000万円 | ー | ー |
楽天
ゴールドカード |
2,000万円 | ー | ー |
楽天
プレミアムカード |
5,000万円 | 5,000万円 | 300万円
(年間) |
海外空港ラウンジを利用する方はもちろん、国内旅行に行く機会が多い方も「楽天プレミアムカード」の恩恵を受けられます。
全楽天カードに共通しているメリットは3つ
「楽天カード」にはさまざまな種類がありますが、実際に比較してみると共通しているメリットがあります。
それが以下の3つです。
「楽天カード」すべてに共通しているメリット
- 基本還元率1%!楽天市場でのお買い物だと還元率3%以上に
- お得な入会キャンペーンを常時実施!最大で8,000ptプレゼント
- 貯まった通常ポイントを請求額に充当できる
「楽天カード」の魅力を知るためにも、これらのメリットについて1つずつ確認していきましょう。
「楽天カード」の詳しいメリットはこちら
基本還元率は1%! 楽天市場でのお買い物だと3%以上に
「楽天カード」は年会費無料でありながら、基本還元率1%を誇ります。一般的なクレジットカードの基本還元率が0.5%と考えると、かなりの高還元です。
しかも「楽天カード」は、前述のSPUの1つです。このカードを使って「楽天市場」でお買い物をすると、還元率が2%アップします。
SPUについて詳しく知りたい方はこちら
②お得な入会キャンペーンを常時実施!最大8,000ptプレゼント
「楽天カード」の魅力を語るうえで外せないのが、お得な新規入会&利用キャンペーンです。申込後に簡単な条件を満たすだけで、もれなく楽天ポイントがもらえます。
各カードごとにもらえるポイントの内訳は以下のとおり。
合計 | 入会特典 | 口座設定特典 | 利用登録特典 | |
---|---|---|---|---|
楽天カード
(一般カード) |
5,000pt | 2,000pt | ー | 3,000pt |
楽天
プレミアムカード |
||||
楽天
PINKカード |
||||
楽天カード
アカデミー |
||||
楽天ANAマイレージ
クラブカード |
||||
楽天銀行カード | ||||
楽天カード
ゆうちょ銀行デザイン |
5,500pt | 2,000pt | 500pt | 3,000pt |
楽天カード
みちのく銀行デザイン |
||||
アルペングループ
楽天カード |
2,000pt | 1,000pt
(楽天ポイント) |
ー | 1,000pt
(アルペンポイント) |
楽天
ゴールドカード |
5,000pt | 2,000pt | ー | 3,000pt |
また、カードの種類や発行時期によってはもらえるポイント額がさらにアップ。「楽天カード(一般カード)」と「楽天ピンクカード」に関しては最大8,000ptもらえることもあります。
そのため、「お得に楽天カードを作りたい!」という人は、この時期を見計らってカードを発行しましょう。
「楽天カード」に関するキャンペーン情報は、以下のリンクからチェックできます。
③獲得したポイントは楽天カードの請求額に充当できる!
「楽天カード」で獲得できる楽天ポイントは、通常ポイントと期間限定ポイントの2種類にわけられます。このうち、通常ポイントは「楽天カード」の請求額に充当できます。
その主なメリットは以下の2つです。
「楽天カード」の請求額に通常ポイントを充当できるメリット
- 獲得したポイントの使い道に困らない
- ポイントで充当した分もポイント還元される
特に筆者が評価しているのは、2つ目の「ポイントで充当した分もポイント還元される」というメリット。
たとえば1ヶ月のクレジットカード請求額が10万円だとします。これに通常ポイント10,000ptを充当すると、最終的な請求額は90,000円になります。
一般的なクレジットカードの場合、最終的な請求額である90,000円がポイント還元の対象です(90,000×0.01=900ptゲット)。しかし、「楽天カード」はなんと元々の請求額である10万円がポイント還元の対象になるのです。
このサービスのおかげで、「楽天カード」はポイント管理が苦手な方でもかなり扱いやすいです。
ポイント消費のためにわざわざ無駄なお買い物をする必要がないのもうれしいところ。
通常ポイントを充当する方法はこちら
全楽天カードに共通しているデメリットは3つ
すべての「楽天カード」に共通しているデメリットは以下の3つです。
全楽天カードに共通しているデメリット
- 一部の支払いではポイント還元が受けられない&還元率が下がる
- コンタクトセンターが有料なうえ繋がりにくい
- リボ払いを案内するメールが送られてくる
「楽天カード」の詳しいデメリットはこちら
①一部の支払いではポイント還元が受けられない&還元率が下がる
基本的に「楽天カード」は、他社の電子決済サービスへチャージした分はポイント還元の対象外です。
具体的には以下のサービスが挙げられます。
「楽天カード」ポイント獲得対象外のサービス例
- カード年会費(ETC年会費含む)
- キャッシング利用分
- WAON
- nanaco
- ファミペイ
- モバイルPASMO
- モバイルSuica
- auPAY
また、2021年6月1日以降、以下の支払いにおける「楽天カード」の還元率は1%から0.2%に下がっています。
つまり、500円につき1ptしか還元されません。
「楽天カード」の還元率が0.2%のサービス例
- 電気
- ガス
- 水道
- 自動車税(軽自動車税を含む)
- 楽天バーチャルプリペイドカード購入分
- Amazon.co.jpでの楽天カード(Mastercard)の利用分
一部アマゾンサービスを含む
もしお得さを追求する場合、チャージ用と公共料金用とでそれぞれ別のクレジットカードを作る必要があります。
②コンタクトセンターが有料なうえ繋がりにくい
「楽天カード」は、コンタクトセンターへの電話が繋がりにくい傾向にあります。
実際に筆者も2021年3月頃に、コンタクトセンターへ電話をかけたことがあります。その際は20分以上待たされてしまいました。
しかも、コンタクトセンターの電話番号は有料のナビダイヤル(0570)です。盗難や紛失などの緊急時はフリーダイヤルでかけられるものの、それ以外の問い合わせは通話料が発生します。
※「楽天カード」コンタクトセンター(営業時間 9:30~17:30)へはお問い合わせからアクセスできます。
※盗難・紛失連絡はお問い合わせの「カード紛失・盗難に関するお問い合わせ」(24時間受付)から電話をかけられます。
スマホから電話をかけた場合、ナビダイヤルの通話料は20秒につき11円(税込)です。これは各スマホキャリアが提供しているかけ放題サービスや、「楽天モバイル」が提供している「楽天リンク」の無料通話の対象外です。
そのうえ、通話料は音声ガイダンスが始まってからオペレーターにつながるまでの間も発生し続けます。つまり、筆者のように20分待たされただけで660円(税込)の通話料がかかるわけです。
そのため、「楽天カード」に関する問い合わせは、なるべくチャットサポートで済ませましょう。
③リボ払いを案内するメールが送られてくる
「楽天カード」はキャッシングやリボ払いに関する案内メールが頻繁に送られてきます。
実際に、筆者のもとには以下のようなメールが届いています。
ただし、メール配信を停止するのは非推奨です。というのも、案内メールは個別に停止できないからです。
仮に停止させてしまうと、リボ払いの案内メールとともにカード利用を報告するメールもストップしてしまいます。万が一クレジットカードが不正利用された際に、気づくのが遅くなる可能性も。
そのため、キャッシングやリボ払いに関する案内メールはなるべく無視しましょう。どうしてもメールの配信を停止したい場合は、「楽天e-NAVI」から設定を変更できます。
楽天カードはどんな人におすすめ?
「楽天カード」は、楽天経済圏を活用して日々の生活を豊かにしたい人すべてにおすすめです。
普段利用しているサービスを楽天グループのサービスに切り替えるだけで、ポイントが貯まりやすくなります。
お買い物関連の
サービス |
楽天市場
楽天ブックス Rakuten Fashion ラクマ |
---|---|
決済関連の
サービス |
楽天ペイ
楽天Edy |
金融関連の
サービス |
楽天銀行
楽天証券 楽天の保険 楽天ウォレット |
インフラ関連の
サービス |
楽天でんき
楽天ガス |
通信関連の
サービス |
楽天モバイル
楽天ひかり |
エンタメ関連の
サービス |
Rakuten TV
Rakuten Music |
その他 | 楽天トラべル
楽天ビューディ 楽天ぐるなびデリバリー 楽天GORA |
カード利用で貯めたポイントのうち、通常ポイントは「楽天カード」の請求額に充てられます。また、期間限定ポイントは「楽天ペイ」を使って実店舗での支払いに使えます。
もちろん無駄な買い物をしないことが前提ですが、以前に比べて現金による支出が目に見えて減るはずです。筆者自身も生活がかなり楽になったと実感できています。
逆に「楽天カード」をおすすめできない人は以下のとおり。
「楽天カード」をおすすめできない人
- 楽天グループのサービスに魅力を感じない人
- 今使っているサービスを楽天サービスに切り替えるのが面倒な人
- ポイ活に煩わしさを感じてしまう人
「楽天カード」の恩恵を最大限に受けるには、楽天グループのサービスを複数利用する必要があります。
よって、それらのサービスに魅力を感じない人や、切り替えが面倒な人にはあまり適していません。またポイ活に煩わしさを感じてしまう人も、どちらかというと不向きです。
楽天カードの作り方を画像付きで解説!
最後に、「楽天カード」の作り方を画像付きで解説します。
手順の大まかな流れは以下のとおりです。
「楽天カード」を作る大まかな流れ
- ステップ1:楽天会員としてログインする
- ステップ2:国際ブランドを選択する
- ステップ3:カードタイプとデザインを選択する
- ステップ4:個人情報を入力する
- ステップ5:付帯サービスの有無を選択する
- ステップ6:勤務先名を入力する
- ステップ7:引き落とし先となる口座情報を入力する
- ステップ8:規約事項や入力内容を確認する
- ステップ9:審査が通れば4日〜1週間ほどでカードが届く(玄関先で本人確認)
今回はスマホでのやり方を解説しますが、パソコンでも同じ流れで発行可能です。
まずは以下のリンクから、「楽天カード」の申し込みページへとアクセスしましょう。
なお、「楽天カード」をよりスムーズに発行したい方は以下の記事もチェックしてください。
「楽天カード」をスムーズに発行したい方はこちら
-
STEP1
ブラウザで「楽天カード」を開き、[楽天会員の方]をタップする
-
STEP2
ユーザIDとパスワードを入れてログインする
-
STEP3
[楽天カードを申し込む]をタップする
-
STEP4
国際ブランドをVISA・MaterCard・JCB・American Expressの中から選ぶ
-
STEP5
デザインを選ぶ
-
STEP6
名前・性別など必要事項を入力する
-
STEP7
「楽天Edy」機能の付帯有無と、オートチャージ設定、チャージ金額を設定する
-
STEP8
お知らせについて[受け取る][受け取らない]のいずれかをタップする
-
STEP9
口座をインターネットで届け出る場合は、金融機関入力画面で該当の銀行を選ぶ
-
STEP10
画面の項目すべてを入力後、最後に数字4桁の暗証番号を決めて2回入力し[次へ]をタップする
-
STEP11
勤務先についての項目(勤務先電話番号、勤続年数など)を入力する
-
STEP12
運転免許証を所持している場合は、免許証番号を入れ[次へ]をタップする
-
STEP13
前のページで選んだ金融機関名が自動で入っているので、支店番号・口座番号を入力し[次へ]をタップする
-
STEP14
内容を確認し、問題なければ[金融機関へ申し込む]をタップする
-
STEP15
外部サイト(金融機関のサイト)に自動で遷移するので、それぞれの案内に従って口座振替の申し込みをする
-
STEP16
自動で楽天カードの申し込み画面に戻るので、最後に申し込み内容を確認し「同意する」にチェックを入れて[お申込み]をタップする
これで申し込みは完了です。口座登録を郵送で行う人は、必要書類が届いたら忘れずに早めに返送しましょう。
審査に通過すると、4日〜1週間ほどで「楽天カード」が自宅に届きます。
受け取りの際、配達員に本人確認書類を提示する必要があります。以下のいずれかの書類をいつでも見せられるよう、手元に用意しておきましょう。
「楽天カード」の受け取りの際に必要となる本人確認書類
- 運転免許証
- パスポート(日本政府発行)
- マイナンバーカード
- 在留カード
- 特別永住者証明書
ほかにも「楽天カード」は受け取り後にやらなくてはいけない手続きがあります。詳しくは以下の記事をチェックしましょう。
「楽天カード」受け取り後にやる手続きはこちら
まとめ:迷った際は通常の楽天カードでOK
「楽天カード」の数は全11種類。そのなかでも筆者がおすすめとして挙げているのは以下の4種類です。
おすすめの「楽天カード」4種類
- 楽天カード
- 楽天プレミアムカード
- 楽天PINKカード
- 楽天カード アカデミー
上記4種類のなかでどれを選ぼうか迷っている方は、「楽天カード(一般カード)」をおすすめします。シンプルで扱いやすいため、クレジットカード初心者にも最適です。券面デザインが豊富なのもうれしいところ。
また、「楽天カード」はお得な新規入会&利用キャンペーンを常時開催しています。簡単な条件を満たすだけで、5,000〜8,000円相当の楽天ポイントがもらえるので、お得な時期を狙って発行してください。
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