車のサブスクは審査が甘い？基準と対策やおすすめランキングを経験者の口コミとともに紹介！

車のサブスクの審査がカーローンより通りやすいのはなぜ？

車のサブスクの審査が、カーローンより通りやすいといわれる理由のひとつは、料金の算出方法にあります。

前提として、車のサブスクでもカーローンでも、審査の際には利用料金あるいは返済額に対する契約者の支払い能力が重要な判断ポイントになります。車のサブスクの場合、その料金の算出方法に特徴があり、車両本体価格から契約満了時の車の価値（残価）をあらかじめ差し引いて月額料金が決められているのが一般的です。

つまり、カーローンで車を購入する場合と比べ、車両本体価格の支払い分を大きく抑えることができるので、カーローンよりも審査に通る可能性が高まるといえるわけです。

また、車のサブスクは、車の貸出しサービスであり、車の所有者は契約者ではなく車のサブスク会社になります。万が一利用者が料金を支払えなくなった場合に備えてリース車両が担保とみなされるため、カーローンより審査が甘くなる傾向があるといわれています。

中でも審査に通りやすいカーリースは？

利用料金が審査に大きく関わる点から、一般的に年間の支払額が安い車のサブスクを選んだほうが審査に通る可能性が高くなるといえます。

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車のサブスクのおもな審査基準

具体的な車のサブスクの審査基準は公表されておらず、サービス会社によっても異なります。ただし、一般的に以下の５つポイントが審査通過に大きく関わるといわれています。それぞれどのように判断されるのか、審査の傾向と併せて見ていきましょう。

１：年収

車のサブスクの審査では、毎月の支払いが滞りなく行えるか、契約者の支払い能力の有無が判断されます。年収はその支払い能力に大きく関わるもので、審査でも重要視される傾向があります。

年収200万円未満の場合、審査に通過するのが難しいともいわれますが、あくまで年収は支払い能力の指標のひとつにすぎません。審査では下記で説明するほかの項目を含め、総合的に判断されます。年収200万円未満の方で車のサブスクを利用している方もいますし、それ以上であっても審査に落ちてしまうケースはあります。年収だけで車のサブスクを諦める必要はありません。

2：収入と料金のバランス

審査では、収入と料金のバランスも重要視されます。収入に対して毎月支払う料金が高すぎると、家計の負担が重くなり、支払いが滞るリスクが高いと判断されるからです。

審査に通るバランスは各社で異なりますが、一般的には、車のサブスク料金にほかのローンの返済額などを含めた年間支払額の割合が、年収の35％程度以上になると審査に通りにくくなるといわれています。

例えば、年収300万円なら、年間の支払額は90万円程度まで。以下の「債務状況」の部分でも具体的に解説しますが、収入の一定範囲内に車のサブスク料金やローンの返済額などの総額が収まるようにするのが理想です。

3：雇用形態と勤続年数

車のサブスク審査では、契約期間中、長期にわたり利用料金を支払い続けることになるため、収入の安定性もチェックされるのが一般的です。その際にポイントのひとつとなるのが雇用形態。正規雇用の方のほうが、非正規雇用の方よりも収入が安定していると判断される傾向があります。

また、勤続年数も収入の安定性に関わる項目としてチェックされ、勤続1年未満の方、転職したばかりの方は審査において不利になる可能性もあります。

4：信用情報

信用情報とは、ローンやクレジットの契約・申込み・支払い状況などの取引を記録した情報のことです。審査の際、信用情報に多数のローン申込み履歴があると、お金に困っていると見なされ審査に通りにくくなることがあります。

また、滞納や任意整理、自己破産などの記録がある場合、審査の通過はかなり厳しくなるといわれています。

なお、信用情報は個人信用情報機関に登録されており、過去の履歴は一定期間保有されたのち、削除されます。記録が残る期間は、ローンの申込み記録なら6ヵ月程度、支払いの長期滞納や任意整理は5年程度、自己破産は10年程度だといわれています。

5：債務状況

審査では、住宅ローンやカードローンの借入れ状況、クレジットのキャッシング状況など、現在の債務状況もチェックされ、審査の判断基準のひとつとされる「返済負担率」に影響を与えます。審査時点ですでに多額の借入れがある場合は対策が必要になってきます。

返済負担率とは、各種ローンやクレジットの返済額、車のサブスクの利用料などを合計した年間の総返済額が年収に占める割合を示す指標で、「年間の総返済額÷年収×100」で割り出せます。審査にあたっては返済負担率がおおむね25～35％以下であることが目安だといわれています。

審査が甘い車のサブスクおすすめ3社のランキング

車のサブスクの審査では、返済負担率を抑えることで通過の可能性を高められることがあります。そのため、月額料金が安い車のサブスクほど審査が甘くなるといえます。ここでは最安の月額料金が安い順に、審査が甘いといえる車のサブスク3社*をランキングでご紹介します。

*「車 サブスク」でGoogle検索した際に表示された上位10社のサービスの中で月々均等払いの月額料金が安い順にランキングした上位3社（2024年5月1日時点）

1位：おトクにマイカー 定額カルモくん

出典：おトクにマイカー 定額カルモくん

「おトクにマイカー 定額カルモくん」は、業界最安水準の料金で新車に乗れる車のサブスクです。頭金なし、ボーナス払いもなしの完全月額制にもかかわらず、最安料金は月々14,690円とお手ごろなので、収入に不安がある方でも審査に通りやすいといえるでしょう。

過去にローン審査で落ちた経験がある方も利用できた実績が複数あり、申込者数は20万人を突破と利用実績も充分。プラン次第では車検やメンテナンス費用も月額料金にコミコミにでき、自己負担が少ないのも魅力です。審査の不安を解消できる、無料相談やお試し審査などのサービスも充実しています。

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定額カルモくんでは、事前に審査に通るか確認できる「お試し審査」が受けられるのも大きなポイントです。

結果は最短即日！審査通過後のプラン変更やキャンセルも可能です。まずはこちらから気軽にチェックしてみましょう。

2位：オリックス カーリース・オンライン

出典：オリックス　カーリース・オンライン

「オリックス カーリース・オンライン」は、1984年にサービスを開始した車のサブスクの老舗。11年までの長期契約のプランもあり、また、メンテナンスプランがないぶん、月額を安く抑えやすい料金体系になっています。

最安料金は13,090円。クレジットカード払いにも対応しているので、ポイントも貯められお得です。なお、クレジット払いを利用する際、ボーナス月は支払いにボーナス加算額も含まれるため限度額に注意しましょう。すべてのプランで指定回数分の車検とオイル交換の無料クーポンが付いてくるのも魅力です。

3位：カーコンカーリース

「カーコンカーリース」は、ボーナス払いなしで月々14,300円から新車に乗れる車のサブスクです。特徴のひとつは、契約期間が3年または5年の「のりかえプラン」と、7年、9年、11年から選べる「もらえるプラン」があり、ライフスタイルに利用プランを合わせやすいこと。また、一部の車種では契約から最短14営業日で納車される即納車も用意されており、希望する車があれば、スピーディーにカーライフを始められるのも魅力です。

また、契約特典として車検無料クーポンも付帯。車を乗り続けるなかで負担になりがちな車検まわりの費用を節約することができます。加えて、福祉車両や輸入中古車も取り扱っており、多様なニーズに応えてくれるカーリースともいえます。

車のサブスクの審査を通りやすくする対策８つ

車のサブスクの審査では総合的に判断されるので、審査の甘い車のサブスク会社に申込む場合でも、しっかりと審査対策を行うことが重要です。ここからは、上記で説明した審査のポイントを踏まえ８つの対策を紹介します。

車のサブスク審査対策1：月額料金の安い車を選ぶ

審査対象となる年間の支払い総額を抑えるという点で、月額料金の安い車種を選択するのは有効な対策だといえます。特に軽自動車は、車両本体価格が比較的安く、審査に不安がある方にもおすすめです。

審査が甘いといえる車のサブスク3社のランキング1位の定額カルモくんの場合、月々10,000円台で乗れる軽自動車が豊富にラインアップされています。

車のサブスク審査対策2：車のグレードを下げてオプションを減らす

車のサブスクの利用料金は、同じ車種でもグレードやオプションの選択により大きく異なります。審査に不安のある方は、車のグレードを下げ、オプションの数を最小限にすることで総額を抑え、審査に通りやすい料金に調整するのもひとつの方法です。

なお、車を利用するおもな目的は何か、自分が車に求める最低限の基準は何かをあらかじめイメージしておくと、グレードやオプションの選択の際に判断しやすくなり、おすすめです。

車のサブスク審査対策3：ほかのローン残債を減らす

先述の通り年収に占める借入金などの年間返済額が25～35％を大きく超えてしまうと審査に通りにくくなる傾向があります。すでに多額の借入れがある場合、返済できるものがあれば完済しておくといいでしょう。

一括返済が難しい場合でも負担のない範囲で繰上返済を行ったり、複数ローンがある場合は条件のいいローン会社に１本化したりすることで、利息分が減らせるケースもあります。

車のサブスク審査対策4： 信用情報をチェックしておく

自己破産や任意整理の履歴だけでなく、過去のクレジットカードの利用料金などの未払いや支払遅延などの記録も、車のサブスクの審査に悪影響を与えます。

心当たりのある方は、JICCやCIC、KSCといった信用情報機関に開示請求を行い、自分の信用情報にネガティブな記録がないか確認しておくようにしましょう。もしその際に過去の未払いなどが見つかった場合は、すぐに清算することが大切です。一般的に信用情報から事故記録が消えるのは、問題が解消したのち、一定の年数を経てからになります。

なお、ネガティブな情報が見つかった場合は、事故記録が消えるまで待つか、車のサブスク会社に相談してみましょう。

車のサブスク審査対策5：頭金を支払う

車のサブスクは初期費用なしで新車に乗れることがメリットのひとつで、頭金なしの契約プランが一般的です。ただ一部では、頭金を支払うことで、月々の料金を安くできる車のサブスク会社もあります。

審査に不安があり、資金に余裕がある場合は、頭金を用意して、審査対象額を下げる方法も検討してみましょう。

車のサブスク審査対策6：安定した収入があることがわかる資料を用意する

パートやアルバイト、また個人事業主など収入が不安定だと見なされやすい職種や雇用形態でも、長期的に収入を得ている場合は、それを証明できる書類などを用意しておくといいでしょう。収入の安定性をアピールできる可能性があります。

個人事業主の方は、この先も継続的に受注することがわかる契約書などがあるようなら準備しておくようにしましょう。

車のサブスク審査対策7：家族名義で申し込む

ファミリーカーとして車を利用する場合、年収基準を満たす配偶者などを契約者にし、家族名義で申し込むとスムーズに審査通過できる可能性があります。ただし、契約者と車の利用者が同一人物でなければいけないと規定している車のサブスク会社もあるため、事前に確認するようにしましょう。

なお、契約者本人がおもに車を運転しない、いわゆる名義貸しは違法行為にあたりますので、絶対に行ってはいけません。

車のサブスク審査対策8：保証人を立てる

収入が不安定な方などは、保証人を立てることで審査に有利になることがあります。保証人は契約者が料金を支払えなくなった場合に、代わりにその支払いの義務を負う人のことで、成人であり、また、収入が安定していること、金融事故など信用情報に問題がないことなどの条件が求められます。

なお、車のサブスク会社から、保証会社の利用をすすめられることもあります。手数料がかかるケースもありますが、保証人を立てる場合と同様に審査に通りやすくなるため、前向きに検討しましょう。

保証会社を紹介してもらえる車のサブスク！

保証人を頼める人がいない、家族には頼みたくないといったときでも、保証会社を紹介してくれる車のサブスクなら安心です！

業界最安水準の定額カルモくんでは、一番安い仮の車種で審査が試せるうえ、もしものときには保証会社を紹介してもらうことも可能。まずは5年で20万人以上が申し込んだお試し審査から申し込んでみましょう。

審査に通りやすく、後悔しない車のサブスク選びのポイント

車のサブスク会社を選ぶ際に注意したいのは、サービス会社よって料金やプランなどが異なることです。審査の通りやすさとともに、利用してから後悔しないように、車のサブスク会社選びで大切なポイントを紹介します。

トータルで考えて月額料金が安い車のサブスクを選ぶ

審査対策として月額料金が安い車のサブスクを選ぶことが重要ですが、月額料金にどのような費用が含まれているかも確認することが大切です。

例えば、公式サイトなどに記載されている月額料金が安い場合でも、メンテナンス費用などが含まれていないと、結果的に出費がかさむ可能性も考えられます。また、サービス会社によっては、ボーナス払いありの金額を表記していることもあります。ボーナス払いがある場合、年間の支払い額に換算すると割高になるケースもあるので、トータルで考えながら月額料金を比較することが重要です。

長期契約プランのある車のサブスクを選ぶ

一般的に、車のサブスクでは、車両本体価格の支払い分や各種税金や諸費用などを、契約期間における支払い回数で割った上で月額料金を算出します。同じ車種であっても契約期間が長いほど、毎月の支払い料金が安くなります。長期契約のプランがある車のサブスクを選ぶことは審査対策としても有効です。

ただ、車のサブスクの場合、中途解約が原則できないケースがほとんどです。あらかじめ長い期間、車が必要になることがわかっている場合などは、長期契約ができる車のサブスクを選び、月々の負担分を抑えられるプランに申し込むといいでしょう。

審査の通過実績が多い車のサブスクを選ぶ

車のサブスクの審査基準は各社で異なり、また、提携する信用会社が多い車のサブスク会社、信用会社を使わない車のサブスク会社などもあります。その中で、多くの方が審査に通っている利用実績が豊富な車のサブスクを選ぶのもひとつの方法です。

「カーローンの審査に落ちたけど車のサブスクは問題なく通った」「信用情報に問題があっても利用できた」という口コミがある車のサブスクは、審査が通りやすい仕組みが用意されている可能性があります。

ただ、上記のとおり、審査には通りやすいものの、メンテナンス費用が月額料金に含まれず実質的に自己負担額が高くなってしまったり、頭金や保証金、残価精算でまとまった費用が必要だったりするサービスもあります。内容を事前に確認することが重要です。

カーローン審査に落ちたものの車のサブスク審査に無事に通った方の体験談

実際にカーローン審査は通らない経験をしたものの、車のサブスクを利用してカーライフを満喫している方は多くいらっしゃいます。ここからはその3名の方の体験談を紹介しますので参考にしてみましょう。

「カーローン審査に落ちで車のサブスクも難しいと思ったけど…新車に乗れた！」

Iさん・30代 | ダイハツ「ウェイク」（11年契約）

実は車を買おうとした際にカーローン審査に落ちてしまった経験がありました。大学時代に起こしてしまったクレジットカードの支払い遅延が原因だったようです。

それで知り合いに相談したら、ローンではなく、車のサブスクをすすめられて試しに申し込んでみることに。ローン審査に落ちているため、車のサブスク審査も難しいかなと思っていましたが、無事に審査通過。うれしかったですね。

おかげで、人生で初めて新車に乗ることができました。納車されたときは「おぉー新車だ！」と。子供に「新車だよ」と伝えるとよろんでいて、とても満足しています。

「携帯代の支払い忘れが原因でローン審査に落ちてしまったけど、車のサブスクで解決」

Kさん・40代 | ダイハツ「ムーヴ」（10年契約）

以前、車を購入しようとカーローンに申し込んだものの、審査に通ることができませんでした。調査すると、過去の携帯代の支払い忘れが原因だったようです。

そんなとき、車のサブスクがあることを知り、さまざまなサービス会社を比較。審査に通りやすいと評判だった車のサブスクに試しに申し込んでみたら、無事、審査をパスできました。

メンテナンスプランに加入しているので、車検費用などが月額料金に含まれているのも私にとってはメリット。車検のたびに費用を負担する手間が省けるのが魅力です。

「車のサブスクは支払料金が一定なのも魅力。安心してカーライフを楽しんでいます」

Kさん・60代 | ホンダ「S660」（7年契約）

車のサブスクも難しいだろうと思っていたのですが、一度相談してみることに。担当者の「せっかくなのでダメ元でやってみましょう」という後押しもあって、申し込んだら無事に審査に通ることができました。おかげさまで相棒と呼べる新車に乗れています。

車のサブスクではさまざまなプランがありますが、私のプランは税金などもコミコミで月額料金が一定。支払い額が変わらないので安心してカーライフを楽しんでいます。

3人ともカーローンに落ちた経験があるものの、車のサブスクで新車に乗ることができています。3人のうちIさん（30代）とKさん（40代）は比較的料金を抑えられる軽自動車を選択し、また、3人とも7年から11年の長期契約プランを選んでいるのも、審査通過に有利に働いた可能性があると考えられます。

加えて、税金や車検費用などを毎月の利用料金にコミコミにできるなど、車のサブスクならではの仕組みにメリットにも感じているようです。

Kさん（60代）のようにサービス会社の担当者に相談するのもいい方法です。どういった利点があるのか、自分にあったプランはどれか、まずは問い合わせてみるのもおすすめです。

3名が利用中の車のサブスクはどこ？

カーローン審査に落ちた方が実際に利用している車のサブスクなら、審査通過も期待できるのではないでしょうか。

口コミの3名が契約中の車のサブスクは定額カルモくん。仮の車種で審査に通るかとりあえず確認できる「お試し審査」も用意されているので、審査が不安な方にもおすすめです。

結果は最短即日、キャンセルも可能なお試し審査で、まずは気軽にチェックしてみましょう！

車のサブスクの審査にまつわるよくある疑問

車のサブスクは近年一般化しているものの、まだまだ不明点や疑問点があるという方も多いようです。ここからは、車のサブスクを検討している方によるある疑問や悩みについて、車のサブスク専門家である千葉こころさんの解説を見ていきましょう。

車のサブスク審査のよくある疑問や悩み１：「会社によって審査の難易度が違うのは本当？」

車のサブスク専門家・千葉こころ

車のサブスクでは、会社により審査基準や月額料金、契約方法が異なることからA社では審査に落ちても、B社では審査に通るといったことはよくあります。そのため、申し込む前にサービス会社を比較することが重要だといえます。

審査には契約期間中に支払う料金の総額や、収入と月額料金のバランスなどが大きく影響するので、利用料金を抑えられる車のサブスク会社やプランを選ぶと、審査のハードルを下げやすくなるでしょう。

車のサブスク審査によくある疑問や悩み２：「そもそも毎月の支払いや長期の契約期間が心配」

車のサブスク専門家・千葉こころ

車のサブスクを利用すると毎月、利用料金の支払いが発生します。払い続けられるか不安なときは、ボーナス払いなしで月々10,000円台など料金設定の安い車のサブスクを選ぶといいでしょう。

また、車のサブスクの場合、原則中途解約ができないことがほとんどです。将来的に車が不要になったり、乗り換えたりする可能性があるときは、1年単位など契約期間を細かく設定できる、比較的短い期間で車がもらえるといった車のサブスクを選べばリスクを低減できます。

なお、一定条件を満たせば契約満了前に乗換えが可能な車のサブスクもありますが、一般的に利便性の高さが料金に反映されているので、家計状況や乗換えの可能性などを踏まえて検討することをおすすめします。

車のサブスク審査のよくある疑問や悩み３：「世帯収入が高くてもダメ？」

車のサブスク専門家・千葉こころ

車のサブスクの審査では、申込者本人の年収や属性などが確認されるため、世帯収入が十分あっても契約にまで至らないケースがあります。ただ、安定した十分な収入がある家族を保証人として立てることで、審査に通る可能性を高めることはできます。

まず試してみるべき車のサブスク会社は？

審査に不安がある方や、初めて車のサブスクに申し込む方は、審査が通りやすい傾向があるサービスを候補にするといいでしょう。

審査が甘いといえる車のサブスク3社のランキングで1位に輝いた定額カルモくんは、業界最安水準でローン審査に落ちた方の利用実績も豊富な車のサブスクです。事前に審査に通るか試せる「お試し審査」のサービスもあり、結果は最短即日でわかるうえ、審査通過後に車種やプランを変更できるので、まずは気軽に申し込んでみましょう。

※この記事は2024年5月時点の情報で制作しています