カーリースの審査に落ちたのはなぜ？原因と体験談からわかる対処法を解説

カーリースの審査に落ちた原因は？

カーリースの審査に落ちたとしても、カーリースを利用できないというわけではありません。審査を受け直すために、審査落ちの原因を把握して対策を立てれば、カーリースで車を持てる可能性はあります。

しかし、カーリースの審査基準はリース会社によって異なるうえ、公表されていません。また、さまざまな要素から総合的に判断されるため、原因が複数あることも多く、明確に知ることはできません。

とはいえ、カーリースの審査では、継続的な支払能力の有無がチェックされるので、審査落ちの原因はある程度予測可能です。そこで、審査に落ちた原因としてありがちな5つの状況について、詳しく見ていきましょう。

年収と希望のプランが見合っていない

長期的な契約となることも多いカーリースの審査では、契約満了までのあいだ、継続的にリース料金を支払っていく能力があるかどうかがチェックされます。その際に重要なのが、年収と希望のプランのリース料金とのバランスです。

一般的に、審査基準は年収200万円以上とされています。年収が200万円未満の場合や、200万円以上であっても高額なプランで申し込んだ場合、リース料金を支払う能力がないと判断されやすく、審査落ちの原因となることがあります。

収入の安定性が低い

継続的にリース料金を支払える能力があるかどうかを判断する際、収入の安定性も重視されます。具体的に、年収のほかに審査に影響するといわれているのは、雇用形態や勤続年数です。

自営業や個人事業主、派遣社員、アルバイトなどの非正規雇用の方や、正社員であっても勤続年数が1年に満たない方などは、収入の安定性が低いことを理由に審査に落ちた可能性があります。

債務の履歴に不安がある

金融事故の履歴も、カーリースの審査に落ちる理由のひとつです。クレジットカードの支払遅延や未払い、債務整理など、金融事故の記録がある場合は、信用度が低いとみなされ、審査落ちの原因となるでしょう。

カーリースの審査では、個人信用情報が照会されるため、利用者が申告していない債務の状況も把握されます。完済済みでも5～7年程度、金融事故の記録は保管され、その期間は審査通過が難しいといえます。

キャッシングやローンなど、借入れの金額が大きい

現在の借入状況も、カーリースの審査に落ちた原因のひとつとして挙げられます。カーリースの審査では、借入状況が確認されることがあり、キャッシングやローンなどで多額の返済を抱えている場合は、審査に通らない可能性があります。

なぜなら、審査では「返済負担率」という、年収に占める年間の総返済額の割合が重視されるからです。このとき、すでに借り入れているローンや携帯電話端末料金の分割払いも含めて総返済額から返済負担率が算出される点に注意が必要です。

返済負担率は30～35%程度までが目安とされており、申し込んだカーリースのリース料金を合わせてこれを超えている場合、審査落ちの原因となったと考えられるでしょう。

虚偽の申告をしている

年収や雇用形態などの情報に虚偽があると判明した場合、審査に落ちてしまいます。虚偽の内容が悪質であれば、再審査を断られる可能性もあるため、正確な申告を心掛けましょう。

審査では、申告情報の確認が行われるため、虚偽の申告は必ず発覚します。申告内容に不安や不明点がある場合は、事前にリース会社に相談してアドバイスをもらうことをおすすめします。

審査に通るか、気軽に試してみる！

一度審査に落ちた方も、より安いカーリースであれば利用できる可能性があります。なぜなら、審査対象となる金額を抑えやすいからです。業界最安水準のカーリース「おトクにマイカー 定額カルモくん」なら、審査に通るか簡単に試せます。結果は最短即日。こちらからお気軽にどうぞ。

結局どうした？実際にカーリースの審査に落ちた方の体験談

カーリースの審査に落ちてしまったら、もう車を持てないのではないかと考えてしまうこともあるでしょう。しかし、審査落ちしても、状況に合った対策を講じることでカーリースの利用は可能です。また、カーリース以外の方法で車を持つという選択もできます。

以下では、実際にカーリースの審査に落ちた方が、審査落ちの原因をどのように捉え、どういった対処をしたかについて、体験談*をご紹介しましょう。

●結局カーリースを利用できなかった方の声

50代男性・埼玉県在住

正社員で年収は300万円弱、新車を買う余裕がなく、カーリースの審査に申し込みましたが落ちました。おそらく年収が原因です。トヨタ「ハリアー」で月々60,000円くらいのプランだったと思います。車を持てず、生活の計画がすべて狂ってしまいました。

30代女性・愛知県在住

損はないだろうと思って、口コミ評価の高かったカーリースに申し込んだんですが、落ちました。会社員7年目で年収は300万円、借入れはありません。ただ、支払いを滞納した経験があり、それが原因だと思います。結局、お金を借りたりして現金一括で車を買いました。

40代男性・福岡県在住

社会人5年目で年収500万円くらい、一度カーリースの審査に落ちていたので、通るか不安がありながらも再度受けてみましたがダメでした。借入れがあったからだと思います。トヨタ「ハリアー」に乗りたかったんですが、結局中古車の日産「デイズルークス」を購入しました。

●最終的にカーリースを利用できた方の声

20代男性・新潟県在住

カーリースでトヨタ「プリウス」に乗りたかったのですが、クレジットカードの支払いを滞納したことがあって、審査に落ちました。どうしてもカーリースを利用したくて、借入れを減らして違うカーリースに申し込んだらプリウスで契約できました。

20代女性・兵庫県在住

トヨタ「ヴォクシー」で審査に申し込んだのですが、年収が下がって300万円くらいだったからか落ちました。収入を上げる対策をとったら、再審査に通過できました！

50代男性・東京都在住

税金などの維持費の負担が減る点に魅力を感じて、月額90,000円くらいのカーリースに申し込み、落ちてしまいました。借入れが多く、シングルインカムだったからだと思います。月額50,000円弱の安い車種に変更したところ、審査に通りました。利用してみて、カーリースはコスパが良いと感じています。

このように、年収や支払いの滞納、借入状況が原因で、カーリースを利用できなかった方もいます。一方で、審査に落ちた原因を探り、状況に合わせて対処することで、カーリースの審査に通った方も多いようです。

審査落ちの原因を分析し、対策を講じて再審査を受ければ、カーリースを利用できる可能性は十分にあるといえます。

* クラベルさん編集部が、カーリースの審査に落ちたことのある方を対象に行ったチャット調査ツール「Sprint」を用いたインターネット調査を基に掲載

カーリースの審査でチェックされるポイント

自分がカーリースの審査に落ちた原因を探るためには、審査でチェックされる項目を把握しておくといいでしょう。審査項目はリース会社によって異なることがありますが、多くのリース会社でチェックされる4つのおもなポイントについて、以下でご紹介します。

年収や雇用形態、勤続年数

カーリースの審査で最も重視されるのが、収入の安定性です。なぜなら、カーリースは長期契約を結ぶことが多く、契約満了までのあいだ、リース料金を継続的に支払える能力があるかどうかを判断する必要があるからです。

具体的には、年収が200万円以上、正社員や公務員といった安定的な雇用形態、勤続年数が1年以上であれば、収入の安定性が高いとみなされやすく、審査落ちの原因にはなりにくいでしょう。

資産

カーリースの審査では、保有している資産がチェックされることがあります。持ち家や車などの資産を多く持っていると、審査が有利になる可能性があります。

ただし、審査で重要視されるのは月々のリース料金を支払える能力があるかどうかです。資産がなくても、それだけで審査に落ちるということはありません。

現在の借入状況

先述のとおり、カーリースの審査では、年収に占める年間の総返済額の割合である返済負担率がチェックされます。

返済負担率を確認するために、申込時点ですでに支払っているほかのローンやクレジットカードのキャッシング、携帯電話端末料金の分割払いなどが確認されます。返済負担率が30～35%程度に収まっていない、つまり、借入額が多い場合、審査に通りにくい可能性があります。

なお、返済負担率はあくまで目安です。リース料金以外にかかる維持費も含めて、無理なく支払っていけるかどうかを考慮しましょう。

信用情報

一般的に、カーリースの審査では、申込者の信用情報が照会されます。信用情報とは、クレジットカードやローンなどの申込みや契約状況、利用状況といった情報のことです。これらを記録した個人信用情報を照会することで、支払いが滞るリスクがないかどうかが判断されます。

信用情報には、支払いの遅延や未払い、自己破産、任意整理といった金融事故の情報も記録されています。金融事故の記録がある、いわゆる「ブラックリストに載った」状態の場合、審査に通ることは難しいでしょう。

もう審査に落ちたくない！カーリースを利用するための対処法

カーリースの審査に落ちた場合でも、対策を講じてまた審査を受けることで、利用できるケースがあります。以下では、審査に不安があっても通る可能性が高まる具体的な対処法についてご紹介します。

なお、カーリースの再審査は、以下の3点に留意して申し込むようにしましょう。

利用中の借入れを返済する

先述のとおり、カーリースの審査では返済負担率が重視されます。すでに利用している住宅ローンやキャッシングなどの一部、または全部を返済することで、年間の総返済額が減り、返済負担率を下げることが可能です。これにより、審査に通りやすくなる可能性があります。

ただし、まとまった出費は家計に負担をかけてしまいがちなので、無理のない範囲で検討してみましょう。

金融事故の情報が消えるまで待つ

信用情報に金融事故の記録が残っているあいだは、カーリースの審査に通るのが難しいといえます。金融事故の情報は、内容にもよりますが一般的に完済から5～7年程度で削除されます。

自分で信用情報機関に情報開示請求を行い、記録が削除されるまでどのくらいかかるのか調べておくと安心です。そして、削除されるのを待って審査に申し込むのもひとつの方法です。

ファミリーカーとして申し込む

家族で利用する車の場合は、安定した収入のある家族に申し込んでもらうという方法もあります。しかし、カーリースでは利用者と契約者が同一でなくてはいけない場合もあるため、事前にリース会社に確認しておくことが大切です。

なお、家族に貸す目的でカーリースの契約をすると、「名義貸し」という犯罪行為になります。家族と共用で車を使う場合のみに使える方法である点に注意が必要です。

連帯保証人を立てる

20歳未満の方や学生、主婦、パート、アルバイトなどで収入が安定していない、年収が低いといった場合は、安定した収入のある連帯保証人を立てることで審査に通過できることがあります。

連帯保証人は契約者の支払いが滞った際に、契約者に代わりリース料金を支払う義務を負います。そのため、収入が安定している、ローンや税金に未納や滞納がないといった条件を満たしている方でなければ、連帯保証人にはなれません。

なお、連帯保証人は、条件を満たした配偶者や親などの親族に頼むのが一般的です。

料金が安い車種やプランに変更する

年収とリース料金が見合っていないことが審査に落ちた原因と考えられる場合、審査対象となる金額を下げることで、審査に通る可能性があります。具体的には、車種を安いものに変更する、グレードをワンランク下げる、オプションを外すといった方法が有効です。

なお、頭金を支払うことでも審査対象となる金額は下げられます。ただし、まとまった出費を避けて定額で利用できるというカーリースのメリットが薄れてしまうので、頭金の支払いは慎重に検討しましょう。

ほかのカーリースに申し込む

リース会社によって、審査基準や料金は異なります。そのため、一度審査に落ちたものの、ほかのカーリースに申し込んだら利用できたというケースも多くあります。

申し込むリース会社を変更する場合は、できるだけ料金の安いカーリースを選ぶことをおすすめします。なぜなら、料金が安い分、審査対象となる金額を抑えやすく、審査に通る可能性が高まるからです。

ただし、料金の安いカーリースでは、頭金・ボーナス払いや保証料が必要とされることもあり、トータルコストが高くならないかどうかはしっかり確認しましょう。

【リース会社を変更して審査に通った方の声*】

30代男性・奈良県在住

以前、おそらく年収が低いことが原因でカーリースの審査に落ちました。友人の紹介でほかのリース会社に申し込んだら、ダイハツ「トール」を契約できました。審査対策は特に何もしておらず、リース会社を変更しただけ。実際に利用してみて、料金が安くて満足しています。

40代女性・和歌山県在住

ほかにローンがあったからか、カーリースの審査に落ちたんです。それで、借入れを減らし、新車でも月10,000円から乗れる車があるカーリースで、安いプランで審査を受けたら利用できました。初期費用もボーナス払いも不要で乗りたかった車を利用できてよかったです。

簡単5分の入力で完了！結果は最短即日

* クラベルさん編集部が、カーリースの審査に落ちたことのある方を対象に行ったチャット調査ツール「Sprint」を用いたインターネット調査を基に掲載

審査に落ちた原因に合わせた対処をして、カーリースでお得に車に乗ろう

審査落ちをしても、カーリースを利用できないというわけではありません。審査に落ちた原因を踏まえて、状況に合った対策を講じれば、審査に通る可能性は高まります。

審査に不安がある方には、月額料金の安いカーリースで、安いプランで審査に申し込んでみることをおすすめします。まずは審査対象の金額を抑えて、できる限り審査落ちを避け、後から車種やプランの変更を相談してみるのもひとつの方法です。

月額料金の安さを基に毎月更新中！

※この記事は2023年10月時点の情報で制作しています