カーリースの審査に通るには？審査基準や対策、審査に甘いカーリースを徹底紹介

はじめに知っておきたい、カーリースの審査に落ちるよくある原因

カーリースの審査基準は各カーリース会社によって異なり、公表されていません。ただ、一般にいわれているのは契約者の支払い能力や信用性がチェックされるということです。カーリースを利用すると、契約期間中、継続して毎月、利用料金を支払うことになります。そのため、申込者が滞りなく料金を支払い続けられる人物かをカーリース会社が審査するわけです。

カーリースの審査に落ちてしまうのは、こうした支払い能力や信用性に起因していることがほとんどですが、以下のような原因がよくあるといわれていますので、詳しく見ていきましょう。

よくある原因１：選んだ車種やプランと年収等のバランスが見合っていない

カーリースの審査に落ちてしまう原因としてよくあるのが、支払い能力に対して車種やプランの料金が、高すぎるケースです。

こうしたバランスを見る際にひとつの指標となるのが「返済負担率」です。返済負担率とは、カーリースの利用金額やすでにあるローンの返済額などを合算した申込者の年間の総返済額が、年収に対してどのくらいの割合であるかを示すもので、その割合が30～35％以上だと、審査に通りにくい傾向があるといわれます。

よくある原因２：信用情報にネガティブな記録がある

カーリースの審査では、信用情報もチェックされます。信用情報機関に記録されている過去のローンやキャッシングの返済状況や、債務残高などに関する個人情報のことで、審査の際には信用情報機関からこの情報が照会され、契約しても問題ないかが判断されます。

この信用情報にネガティブな記録があるいわゆるブラックリストに載ってしまっている方は審査に落ちてしまう可能性が高い傾向があります。

よくある原因３：すでに複数の借入れ・多額の借入れがある

住宅ローンなどのすでにあるほかの借入状況もカーリースの審査ではチェックされるといわれています。申込みの時点で複数の借入れがある場合は、多重債務者であると見なされ審査に不利に働いてしまうことが考えられます。

また、借入金が多額にある場合も、上記で説明した返済負担率の目安を超えやすく、審査に通りにくくなる原因になりがちです。

よくある原因４：勤続年数が短い

継続した収入源があるか、収入は安定しているかといった点から、勤続年数が短いと審査に落ちてしまうケースがあります。一般的に目安とされるのが、現在の会社に１年以上務めていることです。十分な年収があっても、勤続年数が短すぎるため審査に落ちてしまう場合もあります。

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結果は最短即日でわかり、お試し審査後に車種やプランの変更、キャンセルも可能なので、とりあえず自身の現在の状況で審査に通るかチェックしてみましょう。

カーリースの審査に通るには？審査でチェックされるおもな５つのポイントと対策

カーリースの審査に通るには、審査に落ちやすい原因を踏まえて対策を行うことが大切です。どういった点に注意するとカーリースの審査に通りやすくなるのか、一般的にカーリースの審査で見られるとされるポイントを対策と併せて解説していきます。

１：年収

支払い能力に関わるものとして、カーリースの審査では年収がチェックされます。「カーリースの審査に通るには年収が200万円以上必要」ともいわれていますが、実際にカーリースの審査では年収に基づく返済負担率が重視される傾向もあり、200万円未満の方でもカーリースの審査に通った方はいらっしゃいます。年収だけでカーリースの利用を諦める必要はありません。

年収に関する対策

カーリースの審査でポイントとなるのが、先述の返済負担率です。年収をすぐに上げることは現実的ではありませんので、返済負担率を抑える対策を検討しましょう。具体的には、料金の安いカーリースあるいは利用料の安いプランを選ぶ、すでにある借入金を返済するなどの方法があります。

２：すでにあるほかの借入れ

上記で説明したとおり、すでにある借入金も審査でチェックされます。申込みの時点で多額の借入れがある場合や、複数からの借入れがある場合は、お金に困った状態にあると見なされやすく、また、返済負担率の点からも審査に不利に働くことが考えられます。

なお、利用していないクレジットカードのキャッシング枠も借入れと見なされるケースもありますので注意しましょう。

すでにあるほかの借入れに関する対策

対策としては、既存の借入れを完済しておくことが望ましいといえます。一括で完済できない場合は、家計を考慮したうえで繰上返済も検討しましょう。複数の借入れがある場合は、一本化することで利息を減らせることもあります。また、不安な方は、不要なキャッシング付きのクレジットカードは解約しておくといいでしょう。

３：職業や雇用形態、勤務年数

カーリースの審査では、収入の安定性、継続性の観点から、勤務先や雇用形態、勤務年数もチェックされます。大企業に勤めている方、公務員の方のほうが、審査の際に有利になる傾向があるといわれており、また、契約社員やパート、アルバイトなどの非正規雇用の方より正社員のほうが審査に通りやすい傾向があります。

勤務年数についてはすでに説明したように、1年以上であることが目安となります。ただ、審査ではこうした項目を総合的に見て判断されます。中小企業に勤務している方、非正規雇用や個人事業主の方でも、年収や勤続年数の状況、あるいは対策をとることによって審査に通る可能性は十分にあります。

職業や雇用形態、勤務年数に関する対策

雇用形態に不安がある方は、安定した収入があることを証明する書類があれば用意しておくようにしましょう。勤務年数については、転職を検討している方は先にカーリースの審査を済ませておく、また、勤続年数が１年を超えてからカーリースに申し込むようにするのも得策です。

４：年齢

カーリースでは、申込条件に「申込時点で20歳以降、75歳まで」「契約満了時に75歳まで」など年齢制限が設けられていることがほとんどです。若年者・高齢者ともに支払い能力や運転技術に不安があると想定されるからです。そもそも年齢制限を満たしていない場合は審査に申し込めませんので、申込条件に合うカーリースを選ぶ必要があります。

特に注意したいのが高齢者の場合です。申込条件に契約満了時の年齢が記されているカーリースで、その上限に近い年齢の方は、契約できる年数が短くなるため月額料金が高くなってしまい、審査のハードルが上がってしまう可能性があります。

年齢に関する対策

20歳未満の場合には、安定した収入のある方や親権者の連帯保証をつけることで審査に申し込めるカーリースもあります。

また高齢者で、契約年数が短くなることにより、審査のハードルが高くなる不安がある方は、契約年数が短いものの高残価で月額料金安いカーリースも最近が登場していますので、検討するといいでしょう。

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５：不動産などの保有資産

申込みの際に、自身が持ち家であるか借家であるかが問われることがあります。不動産などの資産がある場合、それが担保と見なれされば、審査に有利に働きます。ただし、資産を担保とみなすかどうかはカーリース会社によって異なるといわれています。

不動産などの保有資産に関する対策

保有資産がある場合は、それを証明できる書類を用意しておきましょう。なお、資産はあくまでも補足的なものだといわれており、借家であったり、資産がなかったりすることが原因で、審査の際に不利に働いてしまうわけではありません。

カーリースの審査に落ちてしまった際の対処法

一度カーリースの審査に落ちてしまった場合は、対策をしっかりとったうえで再審査に挑まなければ、同じ結果となる可能性が高いでしょう。なお、審査を受けた記録は一定期間残るといわれ、審査に落ちてしまったカーリースにすぐに申し込んでも、審査結果が変わることはないと考えられます。

カーリースの審査に通るには、6ヵ月程度期間を空ける、別のカーリース会社に変更するなどの方法をとりましょう。

安い車種に変える・車のグレードを下げる

審査に通りやすくするためのポイントのひとつとなるのが、返済負担率を改善することです。そのため、安い車両に変える、車のグレードを下げる、不要なオプションをなくすなど、月額料金を抑える方法を検討しましょう。

なお、あらかじめ自分がどのような用途や頻度で車を利用するかをイメージし、自身に必要な車の最低条件を明確化しておくと、車両やグレードの変更がスムーズに行えます。

連帯保証人を立てる

信用情報にネガティブな情報がある場合や収入が不安定な場合は、連帯保証人を立てることで審査に通る可能性を上げられることがあります。連帯保証人は契約者の支払いが滞った場合、債務を肩代わりする人物のことで、成人であり、安定した収入がある方、信用情報に事故記録がない方が条件になります。

なお、保証人が用意できないときでも、保証会社を紹介してもらえるカーリースであれば、利用することで同様の効果が期待できます。カーリース会社に提案された際は、前向きに検討するといいでしょう。

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すでにある借入れを減らす

上記で説明したとおり、カーリースの審査では既存の借入れもチェックされます。再審査の前にも改めて借入状況を見直し、無理のない範囲で借入れを減らす対策を行うようにしましょう。繰り返しになりますが、一括で完済できない場合は、繰上返済も検討しましょう。また、複数の借入れを一本化することで利息を減らせるケースもあります。

ファミリーカーとして申し込む

カーリースでは、家族で共有して乗るファミリーカーとして、親や配偶者、子供の名義で契約することもできます。ただし、あくまでも申込者がその車を利用することが前提であり、いわゆる名義貸しは法律に反する行為なので行ってはいけません。

なお、ファミリーカーとして利用する場合でも、その契約者に十分な支払い能力があり信用情報に問題がないことが求められます。特に世帯年収ではなく、契約者個人の年収に基づき審査されることも念頭に置きましょう。

ほかのカーリース会社に変える

審査基準はカーリース会社によって、また、契約年数や料金プランによっても異なります。審査に落ちてしまった場合は、申込先をより審査に通りやすい傾向があるカーリース会社に変えるのも有効な対策です。

審査に甘いカーリース会社については、この後詳しく紹介していますので、併せてチェックしましょう。

みんなはどのような対策をした？カーリースの再審査に通った方の体験談

実際に、再審査に通過しカーリースを利用できている方は、どのように審査に落ちた理由を分析し、どう対策をとったのでしょうか。4名の方の体験談を紹介します。

男性・50代

一度カーリースの審査に落ちてしまった経験がありましたが、5年後、別のカーリース会社に申し込んで審査に通ることができました。一度落ちてしまったのは、すでに住宅ローンなどの借入れが多くあったことが原因だと思います。
審査に通ったカーリースは安い料金プランが充実していた点で選びました。申し込んだ車種も以前より安いものに変更しています。カーシェアリングを利用することも検討しましたが、やはり自由に乗れて、税金なども料金にコミコミになるし、メンテナンスプランがあって安心なのでカーリースを選んで良かったと思っています。

男性・50代

一度審査に通らなかったのは、年収に見合わない車種を選んでいたこと、また、信用情報に事故歴があったことが原因だと思います。審査に落ちたものの、やはり自由に車が利用できて、維持費の管理が楽なので、車を持つならばカーリースがいいなと考えていました。
現在利用できているカーリースは、一度審査に落ちたところと別のサービス会社。トヨタの「プリウス」から「ヤリス」へ、車種を安いものに変更したことも審査に有利に働いたのかもしれません。カーリースで不便に感じたこと、後悔したことは特にありません。

男性・20代

私も一度カーリースの審査に落ちてしまったことがあります。原因はおそらく、クレジットカードの支払いを滞納してしまい、ブラックリストに載っていたこと。まずしっかりと完済し、しばらく時期を空けてから別のカーリースに申し込みました。
一度落ちてしまったときに選んでいたのはトヨタの「プリウス」で、審査に通ったのも「プリウス」。審査に落ちた後カーローンで車を買うことも検討しましたが、やはりカーリースのほうがサービスの面で自分に合っていて魅力的だと思っています。

男性・40代

以前、あるカーリース会社にトヨタの「プリウス」で1年契約で申し込み、審査に落ちてしまった経験があります。書類に不備があったのが原因だと思います。車の購入も考えましたが、やはりカーリースのほうが自分にはお得感があり、1ヵ月ほど期間を空けて別のカーリースに申し込みました。
スタッフの方にいろいろと確認、相談しながら対策を取りました。今は、同じ「プリウス」を3年契約で愛用中です。

4名が審査に落ちた原因として挙げているのは、すでに多くの借入れがあったこと、年収に見合ったプランではなかったこと、ブラックリスト掲載者であり信用情報に問題があったこと、書類の不備。それぞれ対策をとったうえで再審査に通過しています。

具体的には安い車種に変更したり、別のカーリースに変更したり、借入れを返済するなどの方法が伺えますが、契約年数を1年から3年に変更している方もいます。一般的にカーリースでは、同じ契約内容の場合、契約期間が長いほど料金が安くなり、審査のハードルが下がると考えられます。カーリースの審査に通るには、契約期間を変更して料金を抑えるのもひとつの対処といえます。

カーリースの審査とは？手順とよくある疑問

カーリースの審査はおもに次のような手順で行われます。

１：車・プラン選び

まずは申込者がリースしたい車、また、グレードやカラー、オプションなどを選択します。走行距離の上限やメンテンナンスプランが選べる場合も同時に決めていきます。

２：審査申込み

希望の車が決まったら、審査を申し込みます。多くの場合インターネットで見積もりを出し、そのまま申し込むことが可能です。

３：審査実施

審査申込み後、選択しているプラン内容と個人情報に応じて審査が行われます。申込みから結果が出るまでの期間はカーリース会社によって異なりますが、一般的に２日～１週間が目安だといわれています。問題なく審査に通った場合は商談・契約のステップになり、契約成立後は納車の流れになります。

また、以下ではカーリース審査によくある疑問をまとめましたので併せてチェックしておきましょう。

審査のないカーリースもある？

最近は審査が不要なカーリースもあります。ただし、契約が短期間のみであったり、車を利用できる地域が限定的であったり、また、料金が割高になるケースがありますので注意が必要です。

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ブラックリストに載っていても審査に通る？

信用情報にネガティブな記録があるいわゆるブラックリストに載ってしまっている方は、一般的にカーリースの審査に通るのが難しい傾向があります。ただし、連帯保証人を立てることで審査に通る場合もあります。

信用情報については信用情報機関に開示請求することも可能です。心当たりのある方は開示請求し調べておくといいでしょう。以下の３つが信用情報機関になります。

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審査なしでカーリースの契約はできる？体験談から対策や審査落ちの対処法まで徹底解説

審査に通りやすいカーリースとは？

審査の基準は各カーリース会社によって異なりますが、上記で説明した返済負担率から考えると、審査対象となる年間の利用金額を抑えられるカーリースほど審査に通りやすい傾向があるといえます。

気をつけるべきは、サービス会社の各公式サイトに記載されている月額料金が、ボーナス払いを併用したプランの場合があることです。ボーナス払い併用の場合、ボーナス月の支払いを含めると年間の利用料金が割高になってしまうケースもあり、そのぶん審査のハードルが上がる可能性もあります。

より審査に通りやすいカーリースを探す際は、ボーナス払いなしの料金をベースにして見るといいでしょう。

【最新】審査が甘いカーリース３選

具体的にどのカーリース会社が審査が甘い傾向があるといえるのでしょうか。googleで「カーリース」をキーワードに検索して表示された人気カーリース10社のうち、月々均等払いでの最安料金が安い順にランキング。そのトップ3社を、サービスの特徴と併せて紹介します。

※2024年２月21日時点における「カーリース」のGoogle検索結果で表示された上位10社で月々均等払い時の最安の月額料金を比較し、安かった順にランキングした上位３社

※2024年２月1日時点の公式サイト情報より

※最安料金の車種を選ぶことにより審査のハードルが下がるといえるカーリース

１位：おトクにマイカー 定額カルモくん

出典：おトクにマイカー 定額カルモくん

業界最安水準の「おトクにマイカー 定額カルモくん」では、頭金やボーナス払いなしでも月額14,690円から新車に乗ることができます。審査対象の金額を下げやすい手頃な料金ながら、月額料金に税金をはじめとした諸費用が含まれているため、維持費などのコストも抑えられる点で人気を集めています。

メンテナンスプランは充実度に合わせた3種類が用意されており、月額料金を抑えつつ必要なメンテナンスを定額化することも可能。また、7年以上の契約では全車で走行距離無制限。「もらえるオプション」をつけると、月額500円支払うだけで契約満了時に車をもらうこともできます。

とりあえず最安料金の車種で審査に通るか確認できる「お試し審査」も用意されており、審査に不安がある方にもおすすめです。

キャンセル可能なので気軽にトライ！

２位：オリックス カーリース・オンライン

出典：オリックス　カーリース・オンライン

国産全車種を取り扱う大手企業オリックス自動車のカーリースで、最安料金は月々13,090円。契約年数は5、7、9、11年が基本です。契約満了前でも対象期間内であれば返却や乗換えが可能で、7、9、11年契約では最後に車を返却するか、車をもらうかを選ぶことができます。

走行距離制限は2,000kmと長めの設定なので、長距離移動が多い方でも超過料金のリスクを最小限に抑えながら利用できるのもメリット。メンテナンスプランがないため、メンテナンス費の自己負担が増えがちですが、そのぶん審査対象となる月額料金を抑えやすいともいえます。

なお、車検とオイル交換に関しては契約時に提供される無料クーポンを利用することができます。

３位：MOTAカーリース

出典：MOTA

「MOTA」は全車種が残価設定なし、最後には車をもらうこともできるカーリースです。契約期間は7、9、11年から選ぶことができます。車をもらう場合は走行距離を気にすることなく運転できますが、車を返却する場合は月間2,000kmまでの走行距離制限が設けられています。

最安料金は月々13,310円。ボーナス払いを設定することで、月額料金を10,000円以下に抑えることも可能ですが、年間の支払額が高くなり、返済負担率も大きくなる点に注意しましょう。

MOTAの場合も車検やオイル交換の無料クーポンがつきますが、それ以外のメンテナンス費用は自己負担になります。

MOTAカーリースに申し込みたい方はこちらから

料金だけでなくトータルでカーリース会社を選ぶことも大切！

コストパフォーマンスよくカーリースを利用するためには、審査の通りやすさ、月額料金の安さと併せて、車の種類やグレードの豊富さ、メンテナンスプランの有無やサポートの充実度などにも配慮し、利用するサービスを選ぶといいでしょう。

不安や疑問がある場合は、無料でスタッフに相談できるカーリースに問い合わせてみるのもおすすめです。その対応の丁寧さや正確性、スピードから、サポート体制がしっかりしているか、判断することもできます。

サポート充実のカーリースならばより安心！

審査の甘いカーリース1位に輝いた定額カルモくんは、車やカーリースの仕組みに詳しいマイカーコンシェルジュも在籍。サポートの充実度でも人気で、顧客対応満足度98.9％のカーリース会社としても知られています。

審査に通るか試せる「お試し審査」を受けた後は、結果を基に、予算や希望に合わせたプランをマイカーコンシェルジュが提案してくれます。お試し審査後のキャンセルも可能なので、下記のバナーから気軽に申し込んでみましょう。

※この記事は2024年2月時点の情報で制作しています